产。
但只要是正常的借贷关系,不管最后是什么样的结局,基本上人还是可以活下去。
再说这个时代的迷地,可不是什么没钱寸步难行的社会。有把刀子,就能靠打猎养活自己。有点力气,就能在野外开荒、种植作物,同样养活自己。
在迷地,要活下去没那么困难。
但是当追逐利益的套层银行出现了。他们有必须给付存户利息与员工薪水的压力,所以他们就必须将揽储来的资金放贷出去,又或是投资其他可以产生利益的项目。
再加上这是个经济体系不完善,且完全没有相关的金融监管制度。在这个套层银行揽储与放贷的市场上,可说是百鬼夜行、群魔乱舞呀。
就说一个最简单的例子。最早创建套层银行的人,明显有着先进的金融知识。知道保留一定数额的准备金,以应付那些拿着代金券兑换钱币的人。
但其他模仿的人根本不明白呀。他们哪里知道什么准备金,揽储一千金币,他们就敢借出价值两千金币或三千金币的纸钞!要不,纸钞贬值是怎么来的。
除了银行本身资金利用的问题外,他们在放贷上面也有相当大的问题!
旧时,是真的有需要,且手边资金不足的人才会考虑借钱。但对于金融环境相当原始的迷地来说,会遇到这种情形的人相当少。就算遇到了,也会找亲近的人帮忙,而不是找陌生的银行。
但是当套层银行出现,有必须要放贷的压力时,什么互助、救穷,都是屁话!
请记得重点,银行是营利机构,不是慈善机构。
既然是以营利为目的,那么那些真正急需一笔钱或许就能渡过难关──也或许不能──的人,只要提不出抵押品,首先就会被银行排除在外。
站在银行的立场,他们没有义务,也没有权力拿别的人钱,赌一个人是否能够翻身。
最佳的放贷对象,就是各地贵族领主了,因为这些人一定可以拿出一些具有价值的抵押品。一些乡绅地主也可以,但这些人大多是存钱在银行的人,而不是有借钱需求的人。
至于那些一无所有的平民,除非开设套层银行的人有别样的心思,才会往这方面靠近。
但是这些理想的放贷对象没有借钱的需求,那该怎么办?
这时就要靠套层银行方面的人主动出击,描绘各种美好的愿景。而这个愿景又刚好是他们以原始的实力无法达成的,那么这时银行就可以用帮助人圆梦的理由介入了。
以贵族领主来说,就是各种基础建设、创办实业,彷佛造个垃圾出来都能顺利卖掉,大发利市一样。随便一个施恩的政策出来,领民就会拼命生孩子,拼命劳作,拼命上税。
以平民来说,就是创业当老板,小作坊搞成大工厂,租房变买房,住十平米的陋居升级成为千平米的豪宅!彷佛借这个钱出来,分分钟让自己变成地主老财,爽爽过日子。
总之银行的钱借出去了,赚到了利息;借钱的人办成了自己的大事,让生活质量与社会地位升级。看似两方皆赢的美好局面,事实上没有考虑到两个重点。
第一、那美好愿景下的东西是不是真的有需要?
第二、借钱的人是否真的有能力在未来还钱?
站在银行的立场,有抵押品,有债权在手可以进行各种骚操作,稳赚不赔!
然而借钱的人从本质上来说,就是在预支自己的未来呀!假如未来的自己配过上这样享受的生活,够资格站在那种社会地位上,那就没话说。这里的预支,不过是提前享受。
但假如不配呢?一切就只是打肿脸充胖子的心理在作祟?
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